امور بانکی آلمانامور مالی و مالیاتی آلمانمهاجرت از طریق خرید ملک (گلدن ویزا)مهاجرت به آلمان

دریافت وام مسکن در آلمان بدون ضامن

امور بانکی آلمان

وکلای مهاجرت ایران (IIL) قصد دارند درباب مهاجرت به آلمان درباره وام مسکن در آلمان اطلاعات جامعی در اختیار شما عزیزان قرار دهند. درباره آخرین و به روزترین قیمت خرید ملک در آلمان ، مدارک وام مسکن آلمان ، شرایط وام گرفتن در آلمان و نرخ مالیات در آلمان را شرح می دهیم. با ما همراه باشید.

 

آیا اکنون زمان خوبی برای خرید ملک در آلمان است؟

در ماه نوامبر 2017، Bundesbank هشدار داد که قیمت خانه ها 15-30٪ بالاتر از مقداری است که در آلمان باید باشد.

چرا که قیمت خرید ملک در آلمان در آن زمان ارزان و نرخ بهره کم بود.

این گزارش ادعا کرد که قیمت خانه ها در سال 2018 به میزان 5.6 درصد افزایش یافته است.

همچنین گزارش شده که قیمت خانه ها در مناطق شهری بیشتر از مناطق روستایی است.

پس میتوان گفت با وجود افزایش قیمت خرید ملک در آلمان  امکان وام گرفتن در آلمان از بانک ها هنوز هم سرمایه گذاری در آلمان گزینه ای مطمئن محسوب می شود.

برای آگاهی بیشتر از بازار املاک به مقاله وضعیت بازار املاک آلمان مراجعه کنید.

 

تا چقدرمی توانیم برای قیمت خرید ملک  در آلمان هزینه کنیم؟

باید گفت هیچ محدودیتی در مورد خرید خارجیان در املاک و مستغلات آلمان وجود ندارد.

صرف نظر از این که آیا کشور مبدا شما بخشی از اتحادیه اروپا است یا نه محدودیتی نیست.

با این حال، حداکثر مبلغی که می توانید بپردازید بستگی به وضعیت مالی شما دارد.

البته وام گیرندگان باید درآمد سالانه بیش از 20،000 € داشته باشند.

برای اطلاع از نحوه خرید ملک مقاله مراحل خرید ملک در آلمان را مطالعه کنید. در این مقاله اطلاعات جامعی درباره خرید املاک در آلمان داده شده است.

 

هزینه های دریافت وام مسکن در آلمان

با در نظر گرفتن نرخ پیش فرض کم در وام های آلمانی با نرخ های Euribor بی سابقه، نرخ وام مسکن در آلمان به عنوان یکی از پایین ترین نرخ ها در جهان محسوب می شود.

نرخ بهره وام مسکن در آلمان نرخ 1.85٪ در سال بر اساس آمار گزارش شده است.

هزینه های اخذ وام  معمولا 1-2٪ از کل مبلغ وام است.

اگر قیمت خرید ملک درآلمان بیش از 500،000 یورو ارزش گذاری شود، خریدار باید هزینه ای برای ارزیابی ملک نیز پرداخت کند که حدود 300 تا 600 یورو هزینه دارد.

 

هزینه های پس از عقد قرار داد برای وام گرفتن در آلمان :

هزینه ثبت نام دفتر اسناد رسمی در حدود 1.5٪ از قیمت خرید ملک در آلمان ارزیابی شده است.

هزینه املاک و مستغلات در محدوده 3٪ -6٪ از قیمت فروش است.

در آلمان، خریداران اغلب هزینه های کارگزاران املاک را می دهند. هرچند این موضوع به مذاکره بستگی دارد.

پس از آن، خریدار تا چهار هفته فرصت پرداخت مالیات انتقال املاک دارد که از 3.5-6.5٪ ارزش اموال، بسته به منطقه خریداری شده است.

نرخ مالیات در آلمان ، وام مسکن در آلمان ، وام گرفتن در آلمان ، قیمت خرید ملک در آلمان ، مدارک وام مسکن آلمان

نرخ مالیات در آلمان (مالیات بر درآمد)  2018

 

رنج درآمد شخص مجردرنج درآمد شخص متاهلنرخ مالیات در آلمان
€9,001 – 54,949€18,001 – 109,89814%
€54,950 –260,532€109,899 – 521,06442%
€260,533 +€521,06545%

پس از محاسبه نرخ مالیات در آلمان (مالیات بر درآمد) ، 5/5 درصد مبلغ همبستگی بر روی مالیات افزوده می شود.

 

مدارک وام مسکن آلمان

استفاده از وام مسکن در آلمان به طور مستقیم صورت می گیرد، اما پروسه بررسی پرونده های مالی متقاضیان می تواند گاهی طولانی باشد.

مدارک وام مسکن آلمان نیاز به ارائه  ترجمه به آلمانی دارند که شامل:

  • پرسشنامه Self-Disclosure آلمان (Selbstauskunft)؛
  • ارزیابی اموال؛
  • مدارک اشتغال (2-12 ماه از لغو پرداخت)؛
  • آخرین درآمد و پرداخت مالیات؛
  • اسناد درآمد اجاره (اگر ملک قبلا اجاره شده است)؛
  • اثبات موجودیت ملک

علاوه بر موارد بالا  گاهی خریداران خارجی باید کپی پاسپورت تایید شده توسط وکیل معتبر و مجوز اقامت خود را ضمیمه مدارک وام مسکن آلمان نمایند.

 

شوفا عامل مثبت در مدارک وام مسکن آلمان

روند تقاضا برای وام مسکن در آلمان مشابه سایر نقاط است.

در ابتدا بانک باید پس از حسابرسی، از وضعیت مالی شما آگاه شود.

بخشی از این روند رسیدگی، مستلزم داشتن  گزارش شوفا ( Schufa ) است که معادل دریافت گزارش اعتباری است.

گزارش شوفا ( Schufa ) در حقیقت نشاندهنده میزان اعتبار مالی است.

این گزارش نشان می دهد که آیا شما سوء سابقه مالی دارید یا نه.

دریافت این گزارش به صورت سالیانه رایگان است اما اگر بیش از یکبار درخواست کنید باید 30 یورو پرداخت کنید.

گاهی اوقات بانک از شما به عنوان یک خارجی شما ممکن است درخواست شوفا ( Schufa ) داشته باشد، اگر شوفای شما مثبت باشد ( نرخ مالیات در آلمان را بنا به شغلی که دارید حتما پرداخت کرده باشید ) بسیارخوب است.

بانک های زیر در ارائه وام مسکن در آلمان و به طور کلی ارزیابی املاک و مستغلات تخصص دارند.

برخی از بانک های اصلی وام دهنده آلمان عبارتند از:

  • Commerzbank – یکی از بزرگترین بانکهای  بین المللی تجاری که زمینه اصلی فعالیت آن در آلمان است.
  • دویچه بانک – یکی از بزرگترین بانک های آلمان است.
  • Postbank – یکی از بزرگترین بانک های آلمان که متخصص در امور مشتریان خصوصی است.
  • Sparda-Bank – یک بانک بزرگ که بخشی از سیستم تعاونی بانک است

بنابراین از اقدامات اساسی داشتن حساب بانکی در بانک های معتبر آلمان است، وکلای ما می توانند برای شما افتتاح حساب بانکی را انجام دهند.

گزینه دیگری برای سرمایه گذاران این است که با یک مشاور وام مسکن در آلمان مشورت کنید که نرخ های وام های آلمان را از طرف شما مقایسه می کند.

 

دریافت وام مسکن در آلمان بدون نیاز به ضامن

یکی از ویژگی های  وام مسکن در آلمان فقدان تضمین های بانکی برای وام گرفتن در آلمان است.

این امر باعث می شود تا با شرایط خاصی ، وام مسکن در آلمان را بگیرید،مثلا:

  • اگر اعتبار بانکی شما کم است؛
  • اگر تا زمان بازنشستگی کمتر از پنج سال باقی مانده باشد؛
  • اگر پول نقد برای پوشش هزینه های پیش پرداخت ندارید؛
  • اگر درآمد فعلی و گذشته شما را به حد نصاب شرایط عادی وام گرفتن نمی رسد.

 

دیگر ویژگی های جالب وام های آلمان

دولت آلمان یارانه های ویژه ای را برای افرادی که در آلمان زندگی می کنند و حتما نرخ مالیات در آلمان را بنا به شغلی که در آلمان دارند، پرداخت می کنند.

دو مورد از مهمترین افرادی که شامل یارانه می شوند:

  • برنامه بازنشستگی Riester (برای هر کسی که به طور قانونی تحت پوشش برنامه حقوق بازنشستگی آلمان قرار دارد)

در این برنامه یارانه های خاصی به عنوان یارانه ی بازنشستگی به بازنشستگان آلمانی برای خرید املاک اختصاص داده می شود.

  • برنامه مالکیت خانه (Kreditanstalt für Wiederaufbau ) که به اختصار  (KfW) می گویند.

برنامه KfW می تواند وام های تا 50،000 یورو برای افرادی که قصد ساخت خانه های جدید و یا خرید اموال دارند، ارائه دهد. این برنامه اغلب با نرخ بهره پایین تر از وام های بانکی همراه است.

 

بنابراین دیدیم که دریافت وام مسکن در آلمان چگونه است. باز هم تاکید می کنیم که اکثر مدارک وام مسکن آلمان باید به صورت ترجمه آلمانی ارائه شوند. با پرداخت نرخ مالیات در آلمان شوفای شما مثبت می شود و شرایط وام گرفتن در آلمان سهل تر می شود.

 اگر قصد سرمایه گذاری در آلمان از طریق خرید ملک دارید با وکلای مهاجرت ایران (آی آی ال) تماس بگیرید تا از به روز ترین قیمت خرید ملک در آلمان آگاه شوید.

اقامت اروپا
برچسب ها
نمایش بیشتر
پایگاه املاک بین المللی اینوستایم

پاسخی بگذارید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

همچنین بخوانید

بستن
دکمه بازگشت به بالا
WhatsApp chat